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财务规划

3 20, 2016

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简介

随着年龄增长,人在一生总要经历各种阶段。昔日刚从大学毕业并获得第一份工作时的兴奋之情对今日的您而言,已然化成昨日美好回忆。此时此刻,您不但打造了自己的事业,还与您的另一半步入了礼堂,并正打算组建家庭。

对于在现阶段希望有个宝宝的你们而言,应考虑的最重要的事项之一就是财务稳定性。即使您没有上百万的银行存款,只要您能明智地进行财务规划,那您也会有能力在宝宝诞生时为其提供最佳的成长所需。

这里有一些来自FP战略解决方案私人有限公司(FP Strategic Solutions Sdn. Bhd)业务开发经理Loo Hock Long先生提供的专业理财意见和技巧!

健全财务规划入门

良好的财务计划应考虑个人的各个方面;对于现阶段的您而言,良好的财务规划则应指考虑一个不断扩大的家庭在当前及未来的需求。根据Loo先生的建议,保险保障、应急资金、教育和养老基金、遗产规划以及投资资金都是构建稳固财务基础的必备要素。

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保险

对于首次打算生育的夫妇而言,最重要的财务规划步骤之一就是获得适当的保险保障。“保险是建立强大财务基础的关键,尤其是对于那些并未准备大量应急资金以应对一方或双方发生意外时的年轻夫妇家庭,”Loo先生解释道。

一旦购买保险,您就可以将风险从己方转移给保险公司。若发生意外,从保单中获得的收益便可用于支付孩子的教育费用或家庭开支。因此,一个健全的保单应包含针对人寿、医疗、重大疾病和人身意外伤害方面的保障。

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现金储备

除了保险之外,您还应拥有足以支付相当于三至六个月家庭总开支的现金储备,以便度过任何急需用钱的艰难时期。

此外,您还要为宝宝的生产储蓄一笔额外的资金。这笔资金的总金额可根据您打算在哪里以何种方式迎接宝宝出生而有所差异。例如,剖腹产的费用通常会比自然分娩更高,而在私人医院生产也必然比在公立医院生产的费用更为昂贵。

“若父母亲希望宝宝在私立医院出生,则应准备至少5000至15000令吉(约合2000至6000新元)的费用。我曾经有过这样的经历,我的一个客户生了一对双胞胎,其总医院费用超过13000令吉(约合5200新元)!他们完全没有想到费用会如此之高,因此不得不使用信用卡来支付医院账单并花了3年时间才还清信用卡债务,” Loo先生分享到。因此,充足的现金储备对于组建家庭的准备工作而言至关重要。

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编制预算

如果您还没有编制预算,那您就更应该开始使用一个良好的每月预算制度来管理你们的总收入并控制家庭的现金流。Loo先生建议家庭应灵活应对“收入- 储蓄 = 支出”的公式。换句话说,家庭最好能将其开支限制在留出一定比例收入用于储蓄后的剩余金额。

“健全财务管理的重要基本原则是约束所有人实现财务目标。只有通过刻意约束,我们才能留下财富积累所必需的冗余金钱,”Loo 先生表示。

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投资

将钱投资于股票、债券、共同基金和/或房地产,也是一种进一步巩固您的财务状况的方法。根据Loo先生的说法,最安全的投资类型是定期存款(FD)和通过单位信托基金公司购买的债券。这些投资选择都非常适合那些不喜欢冒险的家庭。

但是,由于这些类型的投资会尽可能地注重安全性,所以其回报率可能并不足以缓解某些外部因素(如通货膨胀)的影响。“例如,马来西亚的定期存款利率为3%,而通胀率也几乎达到3%,在这种情况下,投资于定期存款并没有任何实际获利。而与此同时,目前债券的年收益率为4%至5%,如果通胀率继续上升,那么这种投资也不太可能产生真正的财务回报,”Loo先生阐述到。

不论如何,Loo先生建议大家应首先接受风险测试来评估个人的风险承受能力,因为每个人对于“安全投资”的看法及其经济状况都各不相同。

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雇主

接下来,您也可将就业条款的内容纳入组织家庭的考量之内。现在大多数雇佣合同中都会规定诸如产假、陪产假以及医疗补偿等福利,使得大多数人都能更轻松地组织家庭。

“毫无疑问,雇主在一个家庭的财务规划中发挥着重要作用,因为大多数公司都提供良好的综合福利,包括涵盖雇员身故和/或医疗需求方面的保险保障。有了这些,若雇员发生意外情况,来自雇主的保障收益就能够为其家人提供部分经济援助,”Loo 先生指出。

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开始规划的最佳时间

在谈到什么时候是开始财务规划的理想时间时,Loo先生表示,“其实开始财务规划并没有‘最佳’或‘正确’时间的说法。只要您了解自己的财务状况及财务目标,任何时候都是开始规划的好时机。”

但是,Loo先生强调道,了解自己的财务状况并不等于知道如何实现自己的财务目标。要做到这一点,您需要不断增加自己的金融知识,甚至聘请专业的理财规划师来为您服务,帮助您实现目标。

“今天的我们很幸运,因为有各种财务规划及管理方面的课程、研讨会和文章可为人们一路提供帮助,而且它们也已开始延伸至较年轻的群体。借助这些渠道,我们希望以后人们都能在年轻时就实现财务自由,”Loo先生表示。

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简介

照顾宝宝及观察他/她的身心一天天逐步发育成长是一件非常神奇的事情。但是有时,尽管宝宝看起来很健康,您却可能会发现他/她倾向于频繁或长时间地哭闹,表现出痛苦或极度不适的迹象而又没有任何明显的原因。宝宝持续不断的哭闹有时还可能会持续至夜里,让您及您的家人无法入睡。

有些情况中,您的宝宝还可能会突然拒绝进食,并变得焦躁不安,无论您怎么尝试减轻宝宝的不适(喂食、轻拍背部或是哄宝宝睡觉)似乎都无法见效。试图找出造成宝宝痛苦的原因绝非易事。话虽如此,父母又应在何时带宝宝去医院就诊呢?他们还能采取哪些其他方法,让宝宝安静下来?